Theo các chuyên gia, khoản vay 50 năm có thể giúp người mua nhà giảm bớt gánh nặng hàng tháng, nhưng đồng thời khiến họ phải trả tổng tiền lãi gần gấp đôi so với khoản vay 30 năm. Ảnh: Pixabay.
Chính quyền Donald Trump đang soạn thảo một chương trình cho phép người dân vay mua nhà với thời hạn lên tới 50 năm, thay vì 30 năm như hiện nay, theo CBS News. Giám đốc Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) Bill Pulte xác nhận kế hoạch này cuối tuần qua và gọi đó là “một thay đổi toàn diện” cùng “vũ khí mới trong kho giải pháp mà chúng tôi đang phát triển.”
Theo các chuyên gia, khoản vay 50 năm có thể giúp người mua nhà giảm bớt gánh nặng hàng tháng, nhưng đồng thời khiến họ phải trả tổng tiền lãi gần gấp đôi so với khoản vay 30 năm. Ví dụ, một người mua nhà trị giá 400.000 USD, trả trước 10% và vay 360.000 USD với lãi suất 6,25%, sẽ trả khoảng 2.220 USD mỗi tháng nếu vay 30 năm, trong khi với thời hạn 50 năm, số tiền này giảm còn khoảng 1.970 USD – tức tiết kiệm khoảng 250 USD mỗi tháng. Tuy nhiên, tổng số lãi phải trả sẽ tăng lên đến 816.000 USD, so với 438.000 USD cho khoản vay 30 năm. Ngoài ra, người vay 50 năm sẽ xây dựng vốn chủ sở hữu (equity) chậm hơn nhiều, vì phần lớn khoản trả trong những năm đầu chủ yếu là lãi.
Chuyên gia tài chính Kate Wood của NerdWallet cho biết lãi suất của khoản vay 50 năm có thể cao hơn 30 năm, do rủi ro cho ngân hàng lớn hơn khi kéo dài thời hạn hoàn vốn. Hiện nay, lãi suất vay 15 năm vào khoảng 5,6%, trong khi 30 năm ở mức 6,25%. Nếu khoản vay 50 năm được áp dụng, mức lãi có thể vượt quá 6,5%, khiến khoản tiết kiệm hàng tháng càng thu hẹp.
Kế hoạch này xuất hiện trong bối cảnh người Mỹ đang gặp khó khăn nghiêm trọng trong việc sở hữu nhà ở. Theo Redfin, người chủ nhà trung bình hiện chi 39% thu nhập cho chi phí nhà, vượt xa ngưỡng 30% được xem là mức có thể chấp nhận. Giá nhà trung bình trong quý II năm 2025 đạt khoảng 410.800 USD, tăng 25% so với đầu năm 2020, theo số liệu của Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis.
Tòa Bạch Ốc cho biết Tổng thống Trump đang “tìm mọi cách để cải thiện khả năng mua nhà cho người dân Mỹ bình thường,” trong khi FHFA nói họ đang xem xét các lựa chọn khác như khoản vay có thể chuyển nhượng (assumable) hoặc di động (portable) nhằm tăng tính linh hoạt cho thị trường. Tuy nhiên, nhà kinh tế Joel Berner của Realtor.com cảnh báo rằng việc kéo dài thời hạn vay có thể kích thích nhu cầu, nhưng nếu nguồn cung nhà không tăng tương ứng, giá nhà sẽ tiếp tục leo thang, “xóa sạch lợi ích của việc thanh toán hàng tháng thấp hơn.”
Theo Berner, “đây không phải là cách tốt nhất để giải quyết vấn đề nhà ở hợp túi tiền.” Nói cách khác, khoản vay 50 năm có thể giúp người dân dễ tiếp cận giấc mơ sở hữu nhà, nhưng với chi phí tổng cộng cao, tốc độ tích lũy vốn chậm và rủi ro nợ kéo dài, nó cũng có thể trở thành con đường dài nhất – và đắt nhất – để có một mái nhà riêng.
Lý Thuyết Văn Học Thực Hành Phê Bình