 |
Nhà đẹp ở Texas chỉ vài ba trăm ngàn. |
Tại Hoa Kỳ này, chuyện thuế khoá là món quà gây đau đầu cho mọi người và khéo tính toán về chi tiêu và đầu tư đặng trả thuế ít hơn là một phản ứng hầu như tự nhiên của nhiều người. Đa số bà con đều biết là mình cần chuyên viên khai thuế để lãnh dùm cho mình cái nạn nhức đầu hàng năm đó. Nhưng, dầu chưa hay không có người CPA của mình - một phần vì bà con sợ họ không kín miệng đi kể tùm lum chuyện lợi tức hay tài sản của mình! - thì cũng nên biết là sở thuế ưa ngó rất sâu vô cách đầu tư của mình.
Giả dụ như ta dùng khoản tài sản thọ thuế (taxable income) mà mua trái phiếu địa phương (kêu bằng municipal bonds, hay munis) thì khỏi trả thuế liên bang (có khi cả tiêu bang) trên khoản tiền lời thu được từ việc đầu tư đó. Nhưng, nếu mình dùng tài sản thọ thuế ấy mà mua cổ phiếu (chứng khoán, stocks) là có khi lãnh thuế rất nặng. Cho nên, mình cần thu vén chi tiêu đặng có tiền tiêu xài thay vì trả cho ông nhà nước.
Một phương pháp nên nghiên cứu hay hỏi chuyên viên thuế vụ của mình là chuyển đối tượng đầu tư vào loại quỹ đầu tư stock index funds có lệ phí thấp. Lý do là nếu có lời (nhờ cổ tức dividends) hay nhờ cổ phiếu lên giá (capital gain) trong trường kỳ thì các khoản lợi tức đó chỉ bị thuế suất tối đa là 15% thôi. Trong trường hợp Quốc hội mới ra luật nâng mức thuế thặng giá tư bản (capital gain tax) thì giới đầu tư sẽ nghèo đi và vì vậy mà phải theo dõi khá kỹ những chuyện chính trị nhức đầu của xứ này. Các nhà làm luật thường hay chụp ót người có tóc để nâng đỡ những người bỏ phiếu cho họ, bà con cần xét xem mình thuộc "diện" nào. Có chút tài sản để giành khi về già mà bị coi là người có tóc thì thà cạo trọc đầu luôn cho xong!
|
Nhà đẹp ở Huntington Beach. |
Sau cùng, khi ngó quanh xem mình còn tiết kiệm được những gì thì nên ngó vô cái mục bảo hiểm. Tiền bảo phí cao hay thấp là do định mức chiết giảm (deductible) lớn hay nhỏ. Càng lớn thì bảo phí càng thấp. Lớn là khi phí tổn nằm dưới định mức này, hãng bảo hiểm không bồi thường, và mình phải thanh toán lấy. Các hãng bảo hiểm là những nhà đầu tư - bảo hiểm cho mình là lấy tiền của mình đặng đầu tư cho họ! - thuộc loại khôn lanh nhất, họ chỉ chịu bảo hiểm cho mình khi ít bị đòi bồi thường, càng khai báo thiệt hài để đòi bồi thường thì họ càng có cách đối phó là tăng bảo phí, hoặc từ chối bảo kê cho mình! Ác ôn lắm. Vì vậy, nên cân nhắc chút đỉnh và thà chịu định mức chiết giảm cao hơn một chút còn hơn là trả bảo phí quá nhiều.
Những chuyện này thiệt là đau đầu lắm, nhưng Thiên đường nào cũng có cái giá phải trả hết đó. Mìng nên chịu cực và cân nhắc chi tiêu một chút thì đỡ uổng tiền oan và dư tiền chi dụng vô các mục khác có ích lợi hơn cho gia đình!
Lý Thuyết Văn Học Thực Hành Phê Bình