Hỏi &Đáp Địa Ốc
Hỏi: Tôi và vợ tôi muốn mua một căn nhà mới, và tôi cũng đang dự tính đổi sở làm, chuyển sang chỗ khác có tiền lương cao hơn, tôi đã làm tại chỗ này được 5 năm, tôi không biết việc chuyển chỗ làm này hay tự mình làm một công việc khác nên làm trước hay sau khi mua nhà"
Đáp: Câu trả lời cho quý vị cũng tùy thuộc vào điều nào xảy ra chuyển chỗ làm hay tự mình làm chủ một cơ sở- sẽ có ảnh hưởng khi nhà underwriter của địa ốc nhìn vào thu nhập của quý vị.
Thường thì người underwriter nhìn vào 3 yếu tố của người xin vay nợ địa ốc-thứ nhất là số thu nhập của người vay, thứ hai là các chứng từ của thu nhập, và cuối cùng là sự ổn định của thu nhập này.
Thay đổi chỗ làm: điều này cũng ảnh hưởng đến việc xem xét tính ổn định của thu nhập người đi vay, nhất là người underwriter muốn người vay với nguồn thu nhập để có đủ điều kiện phải làm công việc đó từ hai năm trở lên. Những nguồn thu nhập khác như là các tài sản tài chánh hay tiền thu nhập từ việc cho thuê nhà đất cũng theo lề luật của họ.
Việc đổi chỗ làm cũng không ảnh hưởng đến thu nhập nếu quý vị thay đổi chỗ làm có tiền lương cao hơn và trong cùng công việc, và nếu không có thay đổi nhiều về giờ giấc, thì người underwriter sẽ ghi nhận là quý vị tiếp tục công việc. Trong trường hợp này thì việc thay đổi chỗ làm của quý vị trước hay sau cũng không ảnh hưởng tới việc mua nhà.
Một trường hợp khác nếu quý vị không làm việc đã 4 tháng, mà công việc mới có tiền lương thấp hơn và ở lĩnh vực khác thì người underwriter sẽ nhìn vào, công việc mới và như vậy thâm niên của công việc cũ 5 năm để tính thu nhập ỗn định cũng sẽ mất đi. Trường hợp này hơi bất lợi cho quý vị. Nhưng nếu quý vị có công việc mới và có đủ chứng từ cho thu nhập, cho dù công việc cũng chưa lâu, thu nhập còn yếu, nhưng cũng còn một vài yếu tố có thể gở lại bằng điểm tín dụng cao,có số lượng tiền mặt lớn và có tỉ lệ tiển nợ thấp.
Còn việc tự mình làm chủ một sơ sở thương mại lại là chuyện khác, nếu quý vị tự làm chủ cơ sở doanh nghiệp thì phải có đủ thu nhập theo thu nhập của cơ sở, điều này chỉ có thể thể hiện trên việc khai thuế cuối năm.
Cách đây 3 năm trở lên những người làm nghề tự do khi mua nhà thì khai theo kiểu state income, nghĩa là tự khai thu nhập của mình, và người cho vay chỉ có thể kiểm tra theo chừng mực tài sản và thu nhập của người khai. Nhưng trải qua cuộc khủng hoảng tài chính vừa rồi, thì ngân hàng đã giới hạn việc khai theo state income hay những mẫu khai tự do khác. Bây giờ chỉ còn Full Doc nghĩa là phải đầy đủ giấy tờ chúng minh thu nhập của người đi vay. Người làm nghế tự do chỉ có đủ điều kiện thu nhập khi trải qua hai năm khai thuế. Như vậy nếu bây giờ quý vị tiến hành làm chủ cơ sở thì thời gian ngắn nhất là hai năm tới đây quý vị mới có thể mượn được tiền mua nhà, khi mình đã có đủ hai năm khai thuế. Còn nếu quý vị có điểm tín dụng hết sức tốt với tiền cọc tới 50% và với tiền mặt có sẵn cho 50 tháng tiền nhà thì cũng không đủ cho quý vị có được một món tiền vay để mua nhà.
Lý Thuyết Văn Học Thực Hành Phê Bình